2013年高考经济常识备考考点知识与分析

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2013年高考经济常识备考考点知识与分析
六、银行和储蓄者
（一）我国银行：①银行的产生；②银行的分类及其职能；③银行的业务和作用；④建立健全社会信用体系。
1．银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行和其他非银行金融机构构成国家金融体系，银行是金融业的主要机构。
2．银行是商品经济发展到一定阶段的产物。银行产生的主要标志是，货币兑换业发展到兼营货币保管、收付、结算、放款等业务。
3．银行起信用中介作用。一方面经营存放款业务，充当贷款人和借款人的中介：另一方面办理货币的收付、结算业务，充当支付中介。
4．按照银行的性质和职能划分，我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类。
（1）中央银行中国人民银行是我国的中央银行。①性质：中国人民银行是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分弯，是我国银行金融机构的领导者。②职能：依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具；发行人民币，管理人民币流通；经理国库；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
（2）商业银行：①性质：是企业法人，以银行利润为主要经营目标。②银行利润=贷款利息—存款利息—银行费用。③我国目前有五大国家级商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。
商业银行的基本业务：（1）吸收存款：来源：①企业、事业单位的存款；②城乡居民的储蓄存款。（2）发放贷款：是银行利润的主要来源，可支持工农业生产发展，促进商品流通，扶持科学技术和文化事业的发展。（3）办理结算：两种形式：现金结算、非现金结算（转帐结算）。结算中常用信用工具：①转帐支票（办理同城转帐结算用）；②汇票（用于外埠结算）；③信用卡（注意货币发展历史：金属货币-纸币---信用货币---电子货币）。
银行在我国的经济发展中具有巨大的作用。第一，为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（蓄水池）第二，能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。（寒暑表或气象站）第三，对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。（调节器）
（3）政策性银行：①性质：向国家大型基本建设和大宗进出口贸易提供国家政策性专项贷款的专业银行。②目的：建立健全国家宏观调控体系。③我国目前有三家政策性银行：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国迸出口银行。
5．我国的金融监管体制。我国目均前已形成由银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融监管体制。
6．建立健全社会信用体系，就是形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。
7．建立健全社会信用体系，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。建交健全社会信用体系，是完善社会主义市场经济体制的一项重要制度建设，是适应加入 WTO 新形势、扩大对外开放的迫切需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策，也是社会主义精神文明的重要内容和社会现代化的重要标志。
当前社会信用缺失问题的主要表现：假冒伪劣产品充斥市场，偷税、骗税、骗汇和走私活动屡禁不止，商业欺诈、逃避债务现象日益严重，财务失真、违反财经纪律的行为比较普遍，工程建设领域招投标弄虚作假、工程质量低劣的问题相当突出，文化市场混乱问题群众反映强烈，生产经营中的重大特大安全事故时有发生。
如何建立健全社会信用体系？
(1)国家角度：①正确履行国家职能。加强市场监管,整顿市场秩序;依法打击破坏市场秩序的违法犯罪行为;加强社会主义精神文明建设,开展社会诚信宣传教育,增强全社会的信用意识。
②坚持人民负责和依法治国原则。立法机关加强立法，行政机关依法行政，司法机关公正司法、严格执法，完善法律监督体系，把法治和德治结合起来。③抓好政府信用，通过提高政府公信力来带动社会信用的根本好转。
（2）党的角度：①全面推进党的建设。提高党的执政能力，加强党的思想组织和作风建设，建立健全民主集中制。②全面贯彻“三个代表”重要思想，坚持立党为公，执政为民，全心全意为人民服务
（3）市场主体（包含企业、消费者、劳动者）：①要坚持诚实信用等市场交易原则。②企业经营者和劳动者都要提高自身素质，自觉遵守职业道德.

注：考点中要注意的问题
1、中国人民银行作为领导银行业金融机构的国家机关 , 依法制定和实施货币政策 , 是国家宏观调控的重要工具一一制定货币政策、防范金融风险、维护金融稳定、促进经济增长。银监会既不是国家机关 , 也不是企业法人 , 但是以公共利益为目的的法人。银监会产生后 , 行使着监管金融机构的职责 , 形成了出国资委、证监会、银监会组成的国有资产监管体系 , 使我国国有资产监管体系进一步完善。
2、（易错）银行属于企业（需要结合银行性质进行具体分析，以赢利为目的的商业银行，属于金融企业；央行和政策性银行则不是企业。）
3、（易错）所谓“银行信用”是指银行要讲究信誉。（银行信用指银行和客户间的货币借贷关系，也称为信贷。）

（二）公民的储蓄：①存款储蓄及其作用；②债券与商业保险。
1．广义储蓄包括存款储蓄、购买债券、商业保险、手持现金等。我国对公民存款储蓄的原则和基本政策我国实行“存款自愿，取款自由，存惹有息，为储户保密”的原则，实行鼓励和保护个人储蓄存款的基本政策。
2．公民存款储蓄的作用：为国家积累资金，支援现代化建设；调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。
3．债券与股票相同点：都是有价证券、集资手段、能获得一定收益的金融资产。不同点：性质、受益权和偿还方法不同。既然债券是一种债务，因而到期要还本付息。而股票不是债务，是股东投人公司的资金的所有权证书，股东不能要求退还股金，但可以出卖股票。
4．债券的种类及其特点：债券的分类：按发行者不同，可分为：（1）政府债券：以国家信誉和财力为担保，风险最小，还具有信用度高，代用率高，收益高和流通性强特点。（2）金融债券。（3）公司债券（企业债券）。风险最高。收益最高。
5．我国商业保险的类型和作用。类型：财产保险和人身保险两大类型。作用：商业保险把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产发展和人民生活稳定提供重要保障。
6．商业保险与社会保险：
不同点
社会保险
商业保险

性质
解决多数社会成员最迫切的保险项目
建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志人体现。

给付标准
只保障基本生活水平
项目广泛，给付标准高

承担费用
大多由个人、企业和政府共同负担
完全由个个负担

保险依据
国家和有关部门统一规定
被保险人的需要

相同点
都是减少风险，防范后患，保障生活，安定社会的有效方法，都是保险中的一部分。

5． 保险公司。①保险公司是办理各种商业保险业务的专业公司。保险公司不是政府部门，而是金融企业。②公民参加保险后发生意外损失，得到的是合同约定的经济补偿。
    6．储蓄、债券、股票、商业保险特点比较：储蓄对意外事故等风险不具有赔偿责任，其收益率比股票、债券低，但灵活方便，积累性强；与储蓄相比，政府债券较其他两种债券风险小、安全性好，可抵押转让，利率比储蓄高，金融债券、公司债券比储蓄收益率高，但有一定风险；购买商业保险在风险发生时可以最小的投入获得最大的收益；购买股票风险最大，但收益也往往最高。

注：考点中要注意的问题
1、要弄清债券与股票, 政府债券、金融债券与公司债券, 商业保险和社会保险几组概念的区别。
2、从广义来看, 对公民来说, 储蓄存款, 购买债券, 购买商业保险和购买股票都属于投资行为, 都能给投资者带来收益。但从货币流通的角度看, 居民储蓄的直接结果是货币退出流通, 只有当银行再贷出时货币才又进入流通。
3、财政政策与货币政策都是国家宏观调控的重要手段 , 是国家的重要政策。但两者又有不同。调节经济的手段不同 , 财政政策是运用财政收入和支出来调节, 货币政策是通过调节货币的供应量和需求量来调节。制定政策的机关不同 , 财政政策中的财政收支计划必须经过人大的批准 , 货币政策由中国人民银行制定。财政调节更具有直接性 ,货币调节则相对具有间接性。
4、（易错）储蓄就是存款储蓄。（存款储蓄属于狭义的储蓄，广义的储蓄还包括购买债券和商业保险、手持现金等形式。）

经典热点创新题
虽然面临国际金融危机的严峻形势，但2009年国内银行企业仍普遍有十几个百分点的利润增幅。据此回答1—2题。
1．银行是从事金融活动的重要机构。以下对商业银行认识正确的是：
①它必须遵循价值规律的作用 　　　　　　　②它属于最重要的市场主体
③它以追求银行利润为唯一目的 　　　　　　　④银行企业可以实行兼并和破产
A．①③              B．①④             C．①②④             D．①②③
2．中央一揽子刺激计划让我国银行业在国际金融危机中率先发展起来的依据是：
A．银行业是国民经济的主导　        B．社会主义国家能实行强有力的宏观调控
C．经济发展全球化趋势加强   　     D．央行是制定和实施货币政策的国家机关
3．李某把3万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得540元的税后利息。那么李某利息收入的来源是：
A．银行发放贷款收取的利息                          B．国家对储户的奖励
C．银行利润                                        D．银行的存款准备金
刘女士一家三口，2008年底夫妻双方月收入13000元，每月日常开销在4000元左右，另外还有20万元活期储蓄存款。刘女士家有20万元房屋贷款没还，每月要还贷2000元。刘女士的儿子半年后上大学，每年学费加生活费大概是15000元。回答4—5题。
4．刘女士比较合理的理财方案是：
A．15万元炒股，5万元购买三年期国债  B．15万元购买金条，5万元选择活期储蓄
C．15万元提前还房贷，5万元购买社会保险
D．15万元提前还房贷，5万元选择半年期储蓄
5．再过半年，刘女士的儿子就将成为大学新生了。那时候，他要学会：
①给自己的生活记账                  ②团体采购、买二手货
③最大限度地利用免费资源            ④打工，自己挣钱自己花
A．③                B．①④            C．①③④           D．①②③④
6．随着市场机制的健全，股份公司越来越多，筹资方式也呈现多样化，某股份公司向社会发行股票和债券，股票和债券的主要区别是：
   A．股票是有价证券，债券仅仅是一种债务凭证 B．购买者与公司的实际经济关系不同
   C．股票可以买卖，债券只能到期还本付息         D．股票收益总是大于债券收益
7．2008年9月12目，中国人民银行发行宁夏自治区成立50周年金银纪念币一套。该纪念币共两枚，其中金币1枚，银币一枚，均为中华人民共和国法定货币。该纪念币：
A．能收藏，但不能在市场流通                    B．其购买力是由国家规定的
C．纪念币不会被磨损                              D．其本质是一般等价物