养老余额是指在参加养老保险期间，个人缴纳的养老保险费用与企业缴纳的养老保险费用之和，减去已领取的养老金后剩余的金额。

养老余额的作用主要有两个方面。首先，它可以作为个人退休后的经济来源之一，为个人的养老生活提供一定的经济保障。其次，养老余额也可以作为个人的财富积累，可以在个人需要时取出来用于其他用途。

在使用养老余额时，个人应该注意一些问题。首先，养老余额的提取需要符合一定的条件，如年龄、参保年限等，个人应该认真了解相关规定。其次，个人需要谨慎使用养老余额，避免在退休后过早耗尽养老余额，导致无法维持养老生活。最后，个人应该在提取养老余额时选择稳健的投资方式，以保障资金的安全和稳健增值。

总之，养老余额是个人在参加养老保险期间所积累的一定金额，具有重要的经济和财富积累作用，在使用时应该认真遵守相关规定，谨慎使用和投资。